2025/02/07

支付工具積分大混戰AlipayHK vs WeChat Pay HK (2024秋)

南下的兩大支付工具推出了積分好一陣子了,肥叔叔卻一直沒有認真地好好分析過兩者的分別。在別人長假期前後市場發瘋的期間,筆者倒沒有花太多時間去一起發瘋,反而在算支付工具積分。

在本文只會以一般情況下的支付時抵扣或兌換成現金券抵扣的方式去比較,排除了促銷宣傳等不定期的安排下的兌換優惠。為免混亂,文中積分會以Apt代表AlipayHK(支付寶香港)的A. Point、而WeChat Pay HK(微信:港幣錢包支付)的WePoint就會以Wpt代表。

AlipayHK的A. Point賺分條件

現時,賺取A. Point分的條件就不外乎下幾個——

  • 付款時以AlipayHK在「指定的支付埸景」下「指定的付款方式」進行的金錢支付,以「指定的付款式」每消費港幣$1,就可得到1pt基本A. Point
  • 每日簽到,
  • 在App內活動(如參加指定活動、在指定商戶單次、多次消費滿某金額之類「任務」)。

而所謂「指定的付款方式」就是——

  • AlipayHK的SVF餘額(這才是真的AlipayHK賬戶),
  • 同系虛擬銀行螞蟻銀行的Ant Bank+「存款寶」子賬戶結餘。撰文時年利率是首5萬為1%、期後到38萬的存款為3.5%,
  • 螞蟻銀行的小額循環信貸產品Ant Bank PayLater。PayLater用洋文好像很高大上,應用上其實就是沒有卡的信用卡。

A. Point的使用

用最原始的使用場景就是支付時抵扣。

AlipayHK的A. Point的基本「錢分兌換率」是1:1000,即是每1,000Apt去抵$1。港幣交易是小數點後兩位,所以最少也得10Apt去抵$0.01。簡單說就是0.1%現金回贈。

簽到和活動賺到的Apt只能用作消費時抵扣,付錢消費時賺到的Apt就可以來兌換其他券之類價值可以高於0.1%現金回贈額的禮品。

所以假設有個甚麼活動、任務甚麼的,像現時基本上是常設的「用Ant Bank PayLater或者餘額,可以有所謂2x積分」的話,才有0.2%的現金回贈。

另外,而綁在AlipayHK上的非指定V/M/U信用卡,就一般都沒有A. Point,大概只有這些信用卡本身的回贈或積分,而且還不一定有,因為經AlipayHK簽賬還有會不被算為是「合資格簽賬」。

WeChat Pay HK的WePoints

同樣是有自設儲值結餘的SVF,也同樣可以通過「綁卡」和「連結銀行卡(賬戶)」作為「付款方式」,WeChat Pay HK的WePoints和AlipayHK最大的分別,是WeChat Pay HK是首先在V和M以外可以讓香港用戶綁香港發行的國際版銀聯卡的,AlipayHK得在2024年9月末才上線。

而另一點是,雖然和AlipayHK一樣同騰訊系企業也有自己的虛擬銀行富融銀行Fusion Bank,而且可以直接調用富融銀行賬戶支付,但富融銀行的港幣活期年利率是比發鈔銀行低的0.03%,也沒有PayLater相似的小額循環信貸產品。

WePoints是也能夠用其他指定的金融機構的信用卡綁定的消費來賺取Wpt積分,並同時賺到信用卡本身的回贈——當然前題是經WeChat Pay HK的算「合資格簽賬」才可以。

用WePoints

撰文時,WePoints的基本抵消比是1000:1,即是每1,000Wpt去抵$1,和AlipayHK的A. Point的「錢分兌換率」一樣。

WePoints在使用時是要在WeChat的香港錢包下的WePoints頁面上,先以1,000Wpt換成$1的現金券,才能在兌換後的14天內、比現金券面值高$0.1的消費付款時自動抵扣。另外,在付錢時,確認頁面用密碼或生物認證前一刻有提示的話,也可以當場選用抵扣,最低的抵扣金額是500Wpt抵$0.5

細字藏玄機

這些積分計劃都是很多人花了很多黑頭髮甚至頭髮去毒打打造出來的,不是大家想像的簡單,當中少不了暗藏玄機的條款及細則(細字),筆者就特地挖了出來,讓這些藝術品能公諸於日光下,不要只讓有份參與的產品經理、合規和法務朋友們獨享。

A. Point玄機

摘錄自2024年09月13日版《A. Point條款及細則》。

  • 單筆交易最高可獲得50,000Apt,A. Point的每日賺分上限是100,000Apt,而每月上限則是500,000Apt。—條款及細則2.2
  • 每次賺取的A. Point都可能有不同期限。—條款及細則2.5
  • A. Point依到期時限順序扣除,最早的積分會先被扣除。—條款及細則3.2.a
  • 「指定抵扣場景」的定義:AlipayHK 服務中除轉賬和匯款外的其他服務,包括所有網上及本地門店透過AlipayHK消費;使用易乘碼先乘搭後付款服務將不會獲得A. Point。—條款及細則11[1]
  • 「指定付款方式」的定義:(AlipayHK的)餘額、銀行賬戶、中銀信用卡、渣打信用卡、恆生信用卡、螞蟻銀行存款寳、分期服務(不包含分期還款和存款寶入賬)。—條款及細則11[2]

WePoint玄機

摘錄自2024年10月9日查閱的《WePoints積分獎賞計劃條款》。

  • 能賺WePoints積分的指定付款方式:WeChat Pay HK的港幣餘額、銀行港幣賬戶(非卡類)、中銀(香港)信用卡、AEON信用卡、銀聯信用卡。—賺取WePoints積分/1(a)
  • 合資格的付款場景:使用WeChat Pay HK的香港、內地、澳門及日本商戶以港幣支付的消費HK$1,當中不包括手續費。—賺取WePoints積分/1(a)
  • 不能賺取Wpt的付款場景:匯款、慈善捐款、轉數快、派發利是及個人轉賬。—賺取WePoints積分/1(a)
  • 用戶每次交易或活動的最高可獲50,000Wpt,每日上限100,000Wpt,每月上限500,000Wpt。—賺取WePoints積分/1(a)
  • 賺取的Wpt的期限是Wpt到賬日的下個月起計三個曆月的最後一秒23:59:59。—賺取WePoints積分/3
  • Wpt依到期時限順序扣除,最早的積分會先被扣除。—賺取WePoints積分/3
  • 每個用戶可以有1,000,000Wpt結餘。—賺取WePoints積分/6

兩者的條件、上限、機制和邏輯大致相同,用戶應該要注意的是兩者在「合資格」的「場景」與「付款方式」定義和使用期限的分別。

By the way,AlipayHK的《條款及細則》的格式和香港常見的積分計劃條款更接近,每點分行列出,並有大小標明確編號。微信的WePoint,條款則以大段文字寫成,可能要自行分拆理解——筆者得先copy & paste到文字工具上,再分行、重組、移動括號和星星註腳——還好同時附有具體的應用例子。

結論呢?

A. Point和WePoint兩者的基本「錢分兌換率」都是1:1000,即0.1%的現金回贈,主要分別就只是——

  • 有沒有綁了能「食兩家茶禮」重複賺分的信用卡?
  • 是不是想有每筆、即使是一分錢的交易都能用分扣減?
  • 手上的積分能兌換的其他券和禮品是否吸引?手動換券的兌換率是否更吸引?
  • 活動優惠券條件是不是超麻煩,像換後限期超短的券,或者原來是沒有幾家活著門市的店發行的券、要不就是店內一半商品都不能用的券或者會員餐特價餐都不能用的券,也有門檻高得可笑五千立減三元之類的魔幻設定的券…

然而,最後可能就是看那個App就手、習慣和對用戶體驗不反感這些因數了——明白為甚麼包括筆者在內的香港人依然大量使用沒有另外十萬個玩法和積分,但拍卡只要0.5秒就有反應的八達通了吧?

(開玩笑~開玩笑~二維碼支付最先進!在收銀機前插隊時才解鎖手機開App開付款碼再確認去付錢或者在公共交通閘機排隊時才解鎖手機開App開付款碼然後發現沒有當地開通乘車碼於是才點擊開通再確認開通再在成功開通後付錢,遙遙領先!耶!)