2024/06/15

悲報?朗報? AEON Wakuwaku萬事達卡現金回贈 自動變手動 可能有驚喜?

就早幾天,AEON信貸財務發來Email。Email的標題是《AEON CARD WAKUWAKU獎賞計劃更新通知》。雖然一般來說大家都可能會把這次Email作為宣傳甚麼的無視,但今次的有料到!而且有suprise。

AEON WAKUWAKU卡改制,好事定壞事?

下面是首幾段的重點──

…前略…以下更改將適用於在2024年7月(「有關日期」)起發出之月結單上所顯示的信用卡交易。

回贈方式

由有關日期起,合資格客戶憑信用卡合資格簽賬可獲之回贈將以WAKU COIN發放($1 WAKU COIN相等於HK$1現金回贈;換領須視提供之選項而定),並顯示於相關信用卡之月結單上。客戶須於WAKU COIN誌入信用卡賬戶後,於「AEON 香港」手機App兌換回贈…

現金回贈自動變手動!抵?唔抵?

一直以來AEON Wakuwaku卡都是自動在結單後把現金回贈金額轉到下一期賬單的賬目之上。

就是上月在網上刷了$5,000的$300回贈,會在下個月的應付賬上扣除。

今次的改動,是把每$1「合資格簽賬」的簽賬金額變成新發明的所謂「WAKU COIN」。在入賬後,用戶要手動在AEON的網站/App上,把WAKU COIN(下稱WC…咦?)換成現金回贈去抵消應付賬款。

AEON WAKUWAKU卡現金回贈變WAKUCOIN,回贈時自動轉手動,但係遲啲轉多舊魚。多係咪真係抵?

這樣的做法也不是甚麼新事物,渣打的Simply Cash的現金回贈也是如此泡製的,設定更是以$50為一手(?)回贈單位,不足一手沒得回。如果WAKU COIN每手的換算金額不高,還是可以的。

在電郵中,AEON聲稱10WC可換$10回贈,而1800WC可換$1,850,4500WC可換$4,650。

以每月回贈上限是$300(改制前)、300WC(改制後),1,800WC即是半年的累積回贈總額;而4,500WC就等於15個月的回贈總額。

轉換選項 換成現金回贈 累積所需時間
10WC HKD 10
1,800WC HKD 1,850 最少6個月
4,500WC HKD 4,650 最少15個月

商業角度看,在高息環境,AEON當然是希望全筆應收賬盡快到手,省下當月回贈的開支,優化現金流後再給能夠等上半年甚至15個月的用戶少少甜頭──簡單一算,假設一萬客保留WC全款付清,每人每月回三百就三球,把這三球去定期4厘放六個月也有近59,400的利息──而且他們家是財仔,那三球是用來借出去的,回報會「只有4厘」嗎 ?

反之,筆者粗略一算,半年間不轉換WC成回贈,以每個月最高$300的差額計算當成「供款」放在年利率4厘的儲蓄賬戶,第6個月完結後本與息總和不夠$1,821!而AEON的WAKU COIN在1,800WC轉換率可達$1850!多出近$30!

同理,如果是15個月間保留4,500WC的同等金額計算,以現金儲蓄4厘,第15個月完結後本與息總和稍高於$4,619,而WAKU COIN的轉換是4,500WC換成$4,650,也是多出約$31。

竟然是保留WAKU COIN比當月轉換有著數!(計算時筆者也有點surprise!)

假設每月將全數值$300的WAKUCOIN轉成回贈,即每月省下$300卡數。然後把所省下的供付$300現金存到一個到年利率4%的儲蓄賬戶存到儲蓄賬戶,計算是以零存整付方式供數。供款期分別為6及15個月後所得,期末可得的本金及利息總和。

AEON Wakuwaku卡,還吸引嗎?

主打網購、日本旅遊和本地餐飲現金回贈的AEON Wakuwaku萬事達卡,基本上是口罩期完結通關後,肥叔叔三張主要信用卡之一。

上限$300的自動現金回贈可說是極吸引──尤其是網購6%,不論是港日咖啡店的儲值卡、還是加到Apple Pay充值Suica和Icoca和Pasmo,甚至是筆者個人的農曆年傳統,把從親朋戚友同事老闆們逗到的利是錢全部捐出(當然扣稅收據是不能少的)時,也是用網上信用卡用Wakuwaku付錢,總之從這卡申請到手沒有一個月的回贈是少過$295的!

雖然說從每個月月結單後自動回贈到下個月的應收賬上,而是需要手動地去App上把回贈的「WAKU COIN」轉成現金回贈金額的操作的確有點多舊魚。

如果回贈比率和條件沒有再大改動的話,作為網購、遊日用的專門用的卡,還是非常吸引的──只是電郵中有星星有細字有註明「AEON將不定期更新換領選項而不作另行通知」。

不同截數人的用戶有不同的新回贈制開始日期。

對筆者來說,Keep半年才轉換才是一個max out著數,又能減少縮回贈比/再改制/改轉換率風險的方法

看來要好好設定日曆上的每半年一次提示了。