肥叔叔在2019年秋就開了個中信銀行的inMotion，也在先前一過比較這個「傳統銀行數碼化後再傳統化 vs 虛擬銀行」的文章中寫過，有興趣的朋友可以看看。
最近，虛擬銀行陸續投入服務，而且在白熱化，的競爭環境下，也得推出不同的推廣活動。反正會在虛擬銀行開戶的都是來來去去的那一群可以target到的用戶，都是比較tech savvy、肯/敢去嘗新而有相對較剩餘收入，但未有錢到可以完全忽視小恩小惠小著數，加上還有閒情去玩這些活動去搵著數媷羊毛的人，包括筆者，夠niche吧？
對於傳統到不行的中小型銀行，像中信這類，能給到用戶，尤其是已經開戶的既有用戶繼續活用的推廣並不多，看來也不是他們要跑的KPI吧。
雖然現實就是這樣，不過中信在網上銀行方面是還有一點點更新的，像先前中信inMotion的App，在2020年也更新了不少。
由於很現實地，在虛擬銀行都能夠以1% APR給出活期儲蓄、三個月定期存款也有高於1% APR的利率，肥叔叔沒有特別把錢留正常在三個月定期存款不超過0.8% APR的中信（雖然迎新的利率的確高）。不過，也會不定期地去登入inMotion的App，看看利率、優惠和有沒有甚麼新功能上線。
大約是寫這篇文章的兩個月以前，筆者就寫了一篇吐槽文，指虛擬銀行在高息存款之類推廣以後，還有甚麼可以和有幾乎同樣功能的傳統銀行比較時，筆者個人覺得最想要的功能。
早幾天，一份在中信inMotion的定存到期了，續期不足1% APR（而且中信是不支持自動定存續期的），還是把錢轉出來吧，反正，當別人有1% APR活期，那定期來幹啥？
於是就打開更新了的inMotion App，要把錢轉到別的銀行去，順便來的routine app feature check吧。然後，就在那個更新了的inMotion App發現了！
能夠預設三個月的預設轉賬功能！這就是筆者要的！所以這裡就稍為寫一下吧！
預設轉賬操作
中信銀行inMotion的App中，轉賬和預設轉賬是分開的（為甚麼？不知道，我猜是系統要調用的接口或者API之類不同）。簡單來說，要馬上轉賬的話，在右上角打開hamburger menu，選「支付」欄中的「轉賬／轉數快」下面的「轉賬」，然後開始轉賬（廢話）；但是如果要在預設在「指定時間」轉賬的話，就在「支付」欄中的「轉賬／轉數快」下面的，選「管理預設指示」（一看就懂了，不是嗎？）。
所謂「指示」，就是轉賬指示啦，因為是支付下面嘛。在「管理預設指示」的頁面，如果先前甚麼都沒有話設定的話，就會顯示只有一個寫有「新增預設指示」的CTA鍵。
在App用戶層面中，「新增預設指示」後的操作，和即時執行的「轉賬／轉數快」功能的差別，就只有確認的一刻會彈出是「即時」還是「預設日期」，然後選定日期就可以，中信在這功能上的最大優勢，是可以有長達93日（如果每個月都是31日的話，就足足三個月的！）。
另外，如果有需要的話，還可以選擇在指示被執行（轉賬）前提示，以確保戶口有足夠資金去處理轉賬，或者去取消指示。
當然，要吐槽的，還是有東西可以吐槽啦。
基本上，中信inMotion的App雖然已經比開戶時的改進了不少，單就「轉賬─預設轉賬」這方面而言：
- 在「支付」中，把「轉賬／轉數快」和「管理預設指示」分成兩個，結果操作上幾乎相同，只是後者多了個時間掣。要不是筆者我無聊，誰會知道有這個功能？
- 「管理預設指示」，這個文案，就夠頭痕了。邏輯上在「支付」下面出現，當然是「管理『支付相關的』預設指示」了，可是，連個App功能都要考邏輯思維嗎？
- 「管理預設指示」，這個文案，就夠頭痕了（痕第二次）。當沒有指示時，點進去只有一個CTA，非常合理的設計。那……我預設了一個指示以後，咦？還是只有一個CTA？那我剛才設定的那個指示跑到哪去了？──原來是Hamburger menu裡，「支付」下面的「記錄」喔，而且不能從「記錄」中的「記錄」那裡刪除待執行的指示，那……你這頁就別叫「管理」吧？*
〔* 注：筆者是在銀行不辦公的星期六設定的，會在銀行辦公日再試，因為筆者見識過不少只在星期一至五能夠操作的香港傳統銀行「互聯網理財」服務。〕
香港各銀行預設轉賬功能競品比較
筆者也實測了有用的幾家銀行，看看沒有有預設轉賬功能、和可以預設的日期。
| 有實測的香港銀行App | 預設轉賬功能 | 可預設日期 |
| 中信 CITIC inMotion | 有 | 93日 |
| 恆生 Standard Chartered | 有 | 45日 |
| 匯豐 HSBC | 有 | 45日 |
| 渣打 Hang Seng Bank | 無 | 無 |
| 眾安 ZA Bank | 無 | 無 |
| 匯立 Welab Bank | 無 | 無 |
| 天星 Airstar Bank | 無 | 無 |
從上面的實測可以見到，虛擬銀行在預設轉賬功能上全軍覆沒。而傳統銀行呢，也不一定是必備的，像發鈔銀行之一的渣打在App上就沒有了，而可以預設的日期，也沒有一個既定的標準，像恆生和老大哥匯豐，就只能夠設定45日的預設轉賬，但同樣是傳統銀行的中信，就可以預設達93日的預設轉賬日期。
雖然導航、語意不清文案等都有點問題，但中信銀行就是有這個功能呀，而且是三個月！在很窄的層面上，雖然只支援轉賬一個功能，而且UX方面還有待改進，但是「不影響使用」呀！看到了嗎？虛擬銀行甚至傳統銀行負責的產品負責人們？
當然，如果可以預設指示可以「管理」的話，不但只有轉賬，不但只有日期可以預設，有多好～
