首先再利申,我是眾安(HKG:6060)的IPO股東,哎,我也不想提,因為很痛,Long position,長痛。
上一篇文章《虛擬銀行開戶存錢實驗:眾安 vs 中信inMotion ~ UX、限制、伏位、息口比較》提過,我有在眾安銀行開戶。小股東沒有優先,我也只是跟大隊在眾安銀行 試業前登記去玩那個ZA Fam的活動,但是拉不到幾多個朋友,待開業當日才有個邀請碼和加息券。
作為互聯網人,去圍觀體驗一下金融科技Fintech都很合理吧?人家可是第一家真正開業的香港虛擬銀行耶Virtual bank耶!
更新App,開戶,存錢,定期,活期,先前的一篇Blog也討論過。再試試推薦,因為推薦別人有獎賞,另外被推薦人也可得1%活動息率,定期加息券,推薦碼是L3YXH3,有錢齊齊賺嘛!
1% APR的港幣活期耶!這決定了活期存款活用戰術!
【2021年8月31日更新】眾安更新了活期利率從9月7日起降至0.7%。【/更新】
重點是,先把在發薪日就把薪水整筆經「轉數快FPS」丟了進去。
在信用卡、貸款還款和消費之類前一兩天才把錢轉回主賬戶去自動處理,該活期戶口其餘時間都在「生錢」。活期存款的利息是每晚計算,所以每天晚上結算前,結餘越多餘好。
利息是每個月最後一天把一個月來每晚結餘計算出來的利息金額再累積,然後一筆過支付的,所以千萬別少看一兩天的差異,這不是多少的問題,是有無的問題。
不過,也別忘記,各種自動轉賬、信用卡和貸款的賬款和特定的定期繳費,如保險、租金等等。要是自動轉賬時,戶口沒錢去扣的話是會有罰款、以當作透支利率和費用的風險。
即使有機會可以電話去客戶服務乞waive求括免,也要時間呀!
眾安銀行是第一家VB,是免分行免真人開戶。感覺新鮮先進,不過不是沒有弱點。
筆者就發現兩大問題(寫於2020年5月,6月25日、26日更新)──
第一點:不支持到商業戶口轉賬
2020年6月26日更新:已fact check實測可轉賬至商業銀行戶口!但轉到金融機構則未試。
本文開首就講過,筆者是眾安的股東,即是有股票投資戶口的。其實我是有N個在不同機構開設的股票投資戶口的,有銀行、也有證券經紀行。
因為活期存款活用戰術的關係,把錢都塞了進去眾安銀行。想法當然是,沒時間購物就1% APR每天收集雨水;要購物時,就直接從眾安銀行經「轉數快FPS」把錢轉過去證券經紀行的戶口吧。
Sorry,原來是不行的。
試了兩次,兩次都先後被「轉賬修正」。打去眾安的客服查詢,才得知「暫時不支持到包括金融機構等商業戶口的直接轉賬」。
結果,要把錢轉回自己的主要銀行戶口,再從那邊把錢轉到證券經紀那邊。轉到金融機構不行,那小商戶,像把東西放上Carousell、Instragram陳列展示的小生意,而且有開通FPS的商戶又如何呢?
Sorry,依然不行。
嗯……… 這是弱點No. 1了。
第二點:不支持到持牌SVF的「轉數快FPS」轉賬
2020年6月25日更新:成功實測可以從ZA Bank戶口轉賬到SVF電子錢包增值,有圖有文有直相!
那轉賬去證券經記不行、去直接轉賬購物買東西也不行,那… 我把錢轉到AlipayHK之類的SVF(可叫支付工具或電子錢包,不過有很大差異,日後詳談)不就行了嗎?
Oops,這類轉賬一樣是會「被修正」的。也就是說,錢不能直接經FPS轉到SVF上面,即使SVF的同眾安的戶口都是我自己的,從電話、電郵到FPS ID都試過。
其實我只是試試看去證實一下我的懷疑啦,因為SVF最後還是會在銀行開了一個專用的商業銀行戶口把錢和賬本keep好,說到尾都是一個商業銀行戶口。
第三點:未有ATM提現金支援
不同另外幾間有付款卡提供的「後浪」虛擬銀行,眾安至今未有提供在現有的香港兩大ATM網絡提供現金提款功能。對部份依賴現金生活的用戶來說,的確是有多少不便。
結論呢?
那筆者會因此不推薦眾安嗎?No啦,我還是會推薦眾安銀行的,始終1% APR活期和定期加息券依然無敵。要把錢轉到經紀行、直接bank-in付款到公司戶口和充值AlipayHK,也只是多幾下的操作,和在IG、Facebook等App上多撩兩下的分別不大。
不能從ATM提款不是問題嗎?其實至少對筆者來說問題不算大,日常九成以上的消費都用N款電子付款方式去代替現金,近半年幾乎兩個月甚至三個月才要到ATM提款一次。
噢,再提一下:筆者在ZA Bank邀請碼是L3YXH3,用這個碼去開戶可獲定存加息券,請多多善用!期間限定啊!