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就早幾天，AEON信貸財務發來Email。Email的標題是《AEON CARD WAKUWAKU獎賞計劃更新通知》。雖然一般來說大家都可能會把這次Email作為宣傳甚麼的無視，但今次的有料到！而且有suprise。 AEON WAKUWAKU卡改制，好事定壞事？ 下面是首幾段的重點── …前略…以下更改將適用於在2024年7月(「有關日期」)起發出之月結單上所顯示的信用卡交易。 回贈方式 由有關日期起，合資格客戶憑信用卡合資格簽賬可獲之回贈將以WAKU COIN發放($1 WAKU COIN相等於HK$1現金回贈；換領須視提供之選項而定)，並顯示於相關信用卡之月結單上。客戶須於WAKU COIN誌入信用卡賬戶後，於「AEON 香港」手機App兌換回贈… 現金回贈自動變手動！抵？唔抵？ 一直以來AEON Wakuwaku卡都是自動在結單後把現金回贈金額轉到下一期賬單的賬目之上。 就是上月在網上刷了$5,000的$300回贈，會在下個月的應付賬上扣除。 今次的改動，是把每$1「合資格簽賬」的簽賬金額變成新發明的所謂「WAKU COIN」。在入賬後，用戶要手動在AEON的網站／App上，把WAKU COIN（下稱WC…咦？）換成現金回贈去抵消應付賬款。 AEON WAKUWAKU卡現金回贈變WAKUCOIN，回贈時自動轉手動，但係遲啲轉多舊魚。多係咪真係抵？ 這樣的做法也不是甚麼新事物，渣打的Simply Cash的現金回贈也是如此泡製的，設定更是以$50為一手(?)回贈單位，不足一手沒得回。如果WAKU COIN每手的換算金額不高，還是可以的。 在電郵中，AEON聲稱10WC可換$10回贈，而1800WC可換$1,850，4500WC可換$4,650。 以每月回贈上限是$300（改制前）、300WC（改制後），1,800WC即是半年的累積回贈總額；而4,500WC就等於15個月的回贈總額。 轉換選項 換成現金回贈 累積所需時間 10WC HKD 10 ～ 1,800WC HKD 1,850 最少6個月 4,500WC HKD 4,650 最少15個月 商業角度看，在高息環境，AEON當然是希望全筆應收賬盡快到手，省下當月回贈的開支，優化現金流後再給能夠等上半年甚至15個月的用戶少少甜頭──簡單一算，假設一萬客保留WC全款付清，每人每月回三百就三球，把這三球去定期4厘放六個月也有近59,400的利息──而且他們家是財仔，那三球是用來借出去的，回報會「只有4厘」嗎 ？ 反之，筆者粗略一算，半年間不轉換WC成回贈，以每個月最高$300的差額計算當成「供款」放在年利率4厘的儲蓄賬戶，第6個月完結後本與息總和不夠$1,821！而AEON的WAKU COIN在1,800WC轉換率可達$1850！多出近$30！ 同理，如果是15個月間保留4,500WC的同等金額計算，以現金儲蓄4厘，第15個月完結後本與息總和稍高於$4,619，而WAKU COIN的轉換是4,500WC換成$4,650，也是多出約$31。 竟然是保留WAKU COIN比當月轉換有著數！（計算時筆者也有點surprise！） 假設每月將全數值$300的WAKUCOIN轉成回贈，即每月省下$300卡數。然後把所省下的供付$300現金存到一個到年利率4%的儲蓄賬戶存到儲蓄賬戶，計算是以零存整付方式供數。供款期分別為6及15個月後所得，期末可得的本金及利息總和。 AEON Wakuwaku卡，還吸引嗎？ 主打網購、日本旅遊和本地餐飲現金回贈的AEON Wakuwaku萬事達卡，基本上是口罩期完結通關後，肥叔叔三張主要信用卡之一。 上限$300的自動現金回贈可說是極吸引──尤其是網購6%，不論是港日咖啡店的儲值卡、還是加到Apple Pay充值Suica和Icoca和Pasmo，甚至是筆者個人的農曆年傳統，把從親朋戚友同事老闆們逗到的利是錢全部捐出（當然扣稅收據是不能少的）時，也是用網上信用卡用Wakuwaku付錢，總之從這卡申請到手沒有一個月的回贈是少過$295的！ 雖然說從每個月月結單後自動回贈到下個月的應收賬上，而是需要手動地去App上把回贈的「WAKU COIN」轉成現金回贈金額的操作的確有點多舊魚。 但如果回贈比率和條件沒有再大改動的話，作為網購、遊日用的專門用的卡，還是非常吸引的──只是電郵中有星星有細字有註明「AEON將不定期更新換領選項而不作另行通知」。 不同截數人的用戶有不同的新回贈制開始日期。 對筆者來說，Keep半年才轉換才是一個max out著數，又能減少縮回贈比／再改制／改轉換率風險的方法！ 看來要好好設定日曆上的每半年一次提示了。

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悲報?朗報? AEON Wakuwaku萬事達卡現金回贈自動變手動可能有驚喜?