本編原來應該是在過年前出的，結果肥叔叔進入了冬眠模式，開工後N日才開始寫。
有用眾安銀行ZA Bank的朋友可能有留意到，眾安最近新推出了所謂「錢罌」功能。明明就是銀行戶口，甚麼錢罌不錢罌的，現在筆者就和大家一起研究下。
還沒有ZA眾安銀行賬戶？開戶邀請碼L3YXH3，請多關照！
甚麼是ZA Bank「錢罌」？
說到尾，ZA Bank「錢罌」就是在客戶／用戶的港幣活期儲蓄賬戶下面多生一個子賬戶。
其實早於1月尾，筆者就在Email收到了ZA發出來，不定期的《條款》修改通知。也就是那些大約沒有幾多人會真打開、甚至點進去的東西。
筆者就是這樣無聊的人。
我們在本通知的附表概述了新修訂條款的主要修訂（「修訂」）。 這次修訂的目的是：
1. 加入即將推出的儲蓄子賬戶服務的相關條款。
這個時候筆者大約就猜到了。
這個以錢罌命名的子賬戶是純粹為「儲蓄」而存在，大家可能都會有一筆「活期儲備」──像每月發薪時，先留起多少資金，在一兩個星期後去付卡數貸款、保費投資供款之類，用不了最短也得一個月的定期存款，但又怕被多手錯手轉走或者VISA卡消費時扣賬花掉。
「錢罌」的好處，就是有較活期主賬戶高的存款利率，內裡的錢也只能和「真」的港幣儲蓄主賬戶轉出轉入。這個做法，某個程度上是把原來唯一的「儲蓄賬戶」變成了「儲蓄往來賬戶」。以配合本身可以用來與其他銀行賬戶互通轉賬，或者通過ZA的VISA卡消費時扣賬，但又不會直接獨動到「活期儲備」場景，把交易頻繁的活期主賬戶和要保留一定資金作短期「活期儲備」分離。
古時(?)綜合賬戶的支票賬戶就屬「往來」（Current Account），在最大多數傳統銀行的往來賬戶一般都不設存款利息，其作用就是簽發的支票涉及的資金暫停存放供扣賬而已。在眾安的這個場景，就是把VISA扣賬卡和FPS轉賬代替了支票。
坊間也有些說法是教大家多開幾個銀行賬戶，去把不同用法的錢都分散存放，以物理方式提高交易麻煩度去把「錯手多手」用掉的風險減少。
「錢罌」的建議用法
這不是眾安的廣告(i wish)，筆者也不是甚麼理財達人(i wish this too)，只是有點心得和想法。
這個心得也不限於ZA Bank「錢罌」，不過人家新推出，也有優惠，則why not。
首先是要知道自己在用的銀行儲蓄利率是多少，如果本身就高過ZA Bank「錢罌」能offer的，和玩他們的活動後得賺到的有差距，可免之。若否，可續看。
然後是要弄清自己每月開銷和目標儲蓄金額，和交易時間，在發薪時把「活期儲備」撥到錢罌裡面，主要是在未來一個月內左右會動用到的資金。資金若能保持多於一個月的話，就直接開納定期、甚至考慮投資、儲蓄保險、MPF-TVC等方式去增加回報，沒特定必要放在錢罌。
需要時才把錢罌的錢手動轉到主賬戶，再進行轉賬和扣賬等交易。
還要注意，錢罌儲蓄加息活動是有限期的，基礎年利率低到以為自己的港幣賬戶利息用Yen利率計。所謂「高」息是要花時間去做任務「賺」的。
始終一剎間光輝{活動後嘅高息}唔代表永恆。
最接近的對手：前稱「存款寶」的螞蟻銀行的eM+
ZA Bank「錢罌」是「獨創」的嗎？
當然不是。
傳統如中信銀行很多年前就有類似的東西，inMotion高息活期，記得當年在零利率年代的3.88%之類的高息迎新利率，至今好像仍然不弱，迎新期有7%以上年利率。
即使是虛擬銀行，其實也有類似的競品，其中用得比較多的就是螞蟻銀行的eM+，前稱「存款寶」的子賬戶。N年前在正式推出予公眾使用時，筆者也寫過「存款寶」的文章。
eM+和螞蟻銀行·AlipayHK的PayLater消費貸款服務的連動性也較強，支持自動扣賬還款。在這點，功能上贏了ZA Bank「錢罌」一個馬鼻；eM+當今的利率在1%（以前2%！），比沒有推廣和活動的「錢罌」基本0.01%嘛，就不只贏了一隻馬的身位了，是兩隻馬分別在沙田和跑馬地的分別了。
對ZA Bank「錢罌」期待的功能
預設轉賬！Please！這是筆者個人對ZA Bank「錢罌」唯一期待的功能要求。
場景是：用戶在25號發薪，10號有信用卡賬款要通過其他傳統銀行用自動轉賬autopay方式清還──那我最少就要在9號的23:59:59前把錢存到其他銀行讓幹活扣款還款。
現在要人手操作，九成用戶都不會記得、或者會嫌煩吧？
如果因為「眾所周知」的原因ZA Bank未來都不會支援傳統DDA的autopay或繳費靈／PPS的話，加上部份金融機構還是不肯／不願／不能或無錢去搞FPS、eDDA的話，那付信用卡賬款或者貸款還款，甚至是保費供款之類的都很大可能要人手操作轉賬。
人手操作就有風險──忘了、手慢了、按下轉賬鍵前一刻收到Cold call垃圾電話被分散了注意力的，別家銀行自動轉賬扣不了款，先罰手續費，信用卡或貨款也收財務費和額外利息。一來一回，倒不如不用這個錢罌！
能預設幾時能自動波地從「錢罌」轉出來付錢，就能無痛解決了。
應該總比希望ZA能夠直接支援錢罌找「紙DDA」（非FPS／eDDA那種）自動轉賬autopay的卡數貸款供款快上十倍？
Please?
另外，看看人家競品產品的利率1%，某家不想用也不能避的傳統銀行5,000以上也0.875%。
那個0.01%的基本利率，真的是把「錢罌」當成錢罌？